چگونه وام مسکن ارزان‌تر بگیریم؟
در این مطلب به پرسش‌های احتمالی متقاضیان وام مسکن پاسخ داده شده است.
وام مسکن ارزان‌تر شد و سود بازپرداخت آن از 9.5درصد به 8درصد رسید. حالا افراد تا سقف 80میلیون تومان و زوجین تا سقف 160میلیون تومان می‌توانند وام مسکن دریافت کنند. البته وام مسکن با سود 8درصدی تنها به افرادی تعلق می‌گیرد که برای اولین‌بار است که از تسهیلات بانک مسکن استفاده می‌کنند.
برای دریافت این وام شرایط پیچیده‌ای وجود ندارد و بانک مسکن با رهن‌گرفتن سند خانه خریداری‌شده و دریافت تضامین لازم این وام را در اختیار متقاضیان قرار می‌دهد.
مدت بازپرداخت وام مسکن 12ساله است و علاوه بر وام مصوب، 10میلیون تومان وام جعاله یا تعمیرات مسکن هم به متقاضی تعلق می‌گیرد که البته بازپرداخت وام 10میلیون تومانی جعاله باید ظرف 3سال انجام شود. متقاضیان این وام می‌توانند اقساط خود را به صورت پلکانی یا ثابت بپردازند که در روش پلکانی مبلغ قسط به تدریج زیاد می‌شود.
در ادامه به سایر پرسش‌های احتمالی متقاضیان وام مسکن پاسخ داده شده است.
دقیقا چه اتفاق تازه‌ای برای وام مسکن افتاده است؟
براساس مصوبه شورای پول و اعتبار نرخ سود تسهیلات صندوق پس‌انداز مسکن یکم بانک مسکن از 9.5درصد به 8درصد رسیده است و افرادی که ساکن بافت فرسوده هستند، می‌توانند وام مسکن با سود 6درصدی بگیرند. سود وام مسکن بافت فرسوده پیش از این 8درصد بود.
با کاهش سود وام مسکن، اقساط وام چه تغییری می‌کنند؟
بررسی این ارقام نشان می‌دهد برای گیرندگان تسهیلات وام 80میلیون تومانی با دوره بازپرداخت 12ساله،کاهش نرخ سود از 9.5درصد به 8درصد، سود بازپرداختی را از 54میلیون و 378هزار تومان به 44میلیون و 694هزار تومان کاهش می‌دهد.
همچنین کاهش نرخ سود از 8درصد به 6درصد در دوره بازپرداخت 12ساله، برای تسهیلات خرید مسکن در بافت فرسوده، موجب کاهش سود پرداختی از 44میلیون و 694هزار تومان به 32میلیون و 396هزار تومان می‌شود.
سود 8درصدی وام مسکن شامل تمام دریافت‌کنندگان وام مسکن می‌شود؟
خیر. این سود تنها به افرادی تعلق می‌گیرند که برای نخستین‌بار صاحب‌خانه می‌شوند و پیش از این وام مسکن دریافت نکرده‌اند.
افرادی که پیش از این وام مسکن دریافت کرده و خانه یکمی بوده‌اند، مشمول نرخ سود 8درصدی می‌شوند؟
خیر. سود 8درصدی تنها شامل افرادی می‌شود که به تازگی وام دریافت می‌کنند.
به تازگی یعنی از چه تاریخی؟
تاریخی که بانک مرکزی به‌عنوان ابلاغ وام با سودهای جدید اعلام می‌کند.
سود 8درصدی تنها به زوجین تعلق می‌گیرد یا شامل حال مجردها هم می‌شود؟
شرط تأهل یا تجرد برای سود 8درصدی وام مسکن وجود ندارد و تمام افرادی که برای نخستین‌بار از وام مسکن و در صندوق یکم سپرده‌گذاری کرده‌اند، می‌توانند از وام مسکن با سود 8درصدی برخوردار شوند.
سود 8درصدی شامل افرادی که اوراق وام مسکن خریده‌اند، می‌شود؟
خیر. وام با سود 8درصدی تنها شامل افرادی می‌شود که با سازوکار سپرده‌گذاری در صندوق یکم مسکن وام دریافت می‌کنند و افرادی که بدون نوبت سپرده‌گذاری و در واقع با خرید اوراق صاحب وام می‌شوند، نمی‌توانند از وام با سود 8درصدی استفاده کنند.
برای دریافت وام با سود 8درصدی حتما باید خانه نوساز بخریم؟
خیر. خانه‌هایی که زیر 20سال قدمت دارند، می‌توانند از این وام استفاده کنند.
برای دریافت وام مسکن باید چقدر سرمایه داشته باشیم؟
اگر به دنبال وام مسکن با سود تک‌رقمی هستید، باید نیمی از مبلغ تسهیلات را به مدت یک‌سال در بانک مسکن سپرده‌گذاری کنید. بعد از یک سال، 2برابر مبلغ سپرده به مشتری وام پرداخت شده و اصل سپرده او نیز به شما برگردانده خواهد شد. پیشنهاد ما این است که هرکدام از زوجین برای دریافت وام 80میلیونی اقدام کنند.
آیا می‌توان خانه خریداری‌شده را شراکتی خرید؟
بله و تنها تا دو شریک می‌توانند خانه‌ای با وام مسکن بانک مسکن خریداری کنند.
اگر این سرمایه را نداشته باشیم؟
اگر سرمایه اولیه را ندارید، باید از محل اوراق ممتاز اقدام کنید اما در نظر داشته باشید که نرخ سود بازپرداخت تسهیلات، 17.5درصد است. وام با اوراق مدت انتظار اولیه ندارد و روش بازپرداخت آن روش ساده و پلکانی سالانه و دوره‌ای است. گفتنی است، خانه اولی‌بودن تسهیلات گیرندگان الزامی نیست.
در شهر تهران معادل 100میلیون تومان (به ازای هر زوج 50میلیون تومان) و در شهرهای بزرگ بالای 200هزار نفر جمعیت معادل 80میلیون تومان، (به ازای هریک از زوجین 40میلیون تومان) و سایر مناطق شهری معادل 60میلیون تومان، (معادل هر یک از زوجین 30میلیون تومان) است.
مبلغ جدید قسط‌های بازپرداخت وام مسکن با سرمایه‌گذاری از چه قرار است؟
کاهش یک‌درصدی سود قسط‌ها را تا حدی تعدیل کرده است. براین اساس اگر قرار است سراغ وام مسکن با سود تک‌رقمی بروید، باید دید ساکن پایتخت هستید یا نه. مبلغ 160میلیون تومانی وام زوجی (به ازای هر زوج 80میلیون تومان) با سود 8درصدی و بازپرداخت 144ماه، یک‌میلیون و 732هزار تومان است که به عبارتی هر زوج باید 866هزار تومان پرداخت کند. به زوجین ساکن شهرهای با جمعیت بیش از 200هزار نفر (مثل مشهد، تبریز، سمنان، بجنورد و...) 120میلیون تومان وام تعلق می‌گیرد که مدت بازپرداخت آن 12سال (144ماه) است و مجموع قسط‌های هر دونفر به یک‌میلیون و 299هزار تومان می‌رسد.
در شهرهایی با جمعیت کمتر از 200هزار نفر، مبلغ وام زوجین 80میلیون تومان تعیین شده که با احتساب سود 8درصد و مدت بازپرداخت 12ساله، مبلغ اقساط برای هر دونفر 866هزار تومان تعیین شده است.
پیش از این، دقیقا وام مسکن چگونه پرداخت می‌شد؟
وام مسکن در دولت یازدهم 8برابر شد. در ابتدای دولت یازدهم وام خرید مسکن نهایتا ۲۰میلیون تومان بود که طی 3سال این رقم در چند مرحله افزایش یافت و درنهایت به سقف ۱۶۰میلیون تومان برای زوجین تهرانی رسید.
این طرح ابتدا برای خانه اولی‌ها مطرح شد و بعدها در بافت‌های میانی، فرسوده و ناکارآمد شهری به کار گرفته شد. کمی بعد بر این اساس پیش رفت که در این بافت‌‌ها مهم نیست افراد خانه اولی باشند یا خانه چندمی؛ بنابراین معادل همان مبلغی که به خانه اولی‌ها وام خرید مسکن پرداخت می‌شود، در بافت‌های فرسوده تسهیلات نوسازی پرداخت می‌شود. سود بازپرداخت تسهیلات در ابتدا و در مناطق نامناسب 8درصد و در سایر مناطق شهری 9.5درصد بود که امروز این سود کاهش یافته است.
برای دریافت این وام شرایط پیچیده‌ای وجود ندارد و بانک مسکن با رهن‌گرفتن سند خانه خریداری‌شده و دریافت تضامین لازم این وام را در اختیار متقاضیان قرار می‌دهد.
مدت بازپرداخت وام مسکن 12ساله است و علاوه بر وام مصوب، 10میلیون تومان وام جعاله یا تعمیرات مسکن هم به متقاضی تعلق می‌گیرد که البته بازپرداخت وام 10میلیون تومانی جعاله باید ظرف 3سال انجام شود. متقاضیان این وام می‌توانند اقساط خود را به صورت پلکانی یا ثابت بپردازند که در روش پلکانی مبلغ قسط به تدریج زیاد می‌شود.
در ادامه به سایر پرسش‌های احتمالی متقاضیان وام مسکن پاسخ داده شده است.
دقیقا چه اتفاق تازه‌ای برای وام مسکن افتاده است؟
براساس مصوبه شورای پول و اعتبار نرخ سود تسهیلات صندوق پس‌انداز مسکن یکم بانک مسکن از 9.5درصد به 8درصد رسیده است و افرادی که ساکن بافت فرسوده هستند، می‌توانند وام مسکن با سود 6درصدی بگیرند. سود وام مسکن بافت فرسوده پیش از این 8درصد بود.
با کاهش سود وام مسکن، اقساط وام چه تغییری می‌کنند؟
بررسی این ارقام نشان می‌دهد برای گیرندگان تسهیلات وام 80میلیون تومانی با دوره بازپرداخت 12ساله،کاهش نرخ سود از 9.5درصد به 8درصد، سود بازپرداختی را از 54میلیون و 378هزار تومان به 44میلیون و 694هزار تومان کاهش می‌دهد.
همچنین کاهش نرخ سود از 8درصد به 6درصد در دوره بازپرداخت 12ساله، برای تسهیلات خرید مسکن در بافت فرسوده، موجب کاهش سود پرداختی از 44میلیون و 694هزار تومان به 32میلیون و 396هزار تومان می‌شود.
سود 8درصدی وام مسکن شامل تمام دریافت‌کنندگان وام مسکن می‌شود؟
خیر. این سود تنها به افرادی تعلق می‌گیرند که برای نخستین‌بار صاحب‌خانه می‌شوند و پیش از این وام مسکن دریافت نکرده‌اند.
افرادی که پیش از این وام مسکن دریافت کرده و خانه یکمی بوده‌اند، مشمول نرخ سود 8درصدی می‌شوند؟
خیر. سود 8درصدی تنها شامل افرادی می‌شود که به تازگی وام دریافت می‌کنند.
به تازگی یعنی از چه تاریخی؟
تاریخی که بانک مرکزی به‌عنوان ابلاغ وام با سودهای جدید اعلام می‌کند.
سود 8درصدی تنها به زوجین تعلق می‌گیرد یا شامل حال مجردها هم می‌شود؟
شرط تأهل یا تجرد برای سود 8درصدی وام مسکن وجود ندارد و تمام افرادی که برای نخستین‌بار از وام مسکن و در صندوق یکم سپرده‌گذاری کرده‌اند، می‌توانند از وام مسکن با سود 8درصدی برخوردار شوند.
سود 8درصدی شامل افرادی که اوراق وام مسکن خریده‌اند، می‌شود؟
خیر. وام با سود 8درصدی تنها شامل افرادی می‌شود که با سازوکار سپرده‌گذاری در صندوق یکم مسکن وام دریافت می‌کنند و افرادی که بدون نوبت سپرده‌گذاری و در واقع با خرید اوراق صاحب وام می‌شوند، نمی‌توانند از وام با سود 8درصدی استفاده کنند.
برای دریافت وام با سود 8درصدی حتما باید خانه نوساز بخریم؟
خیر. خانه‌هایی که زیر 20سال قدمت دارند، می‌توانند از این وام استفاده کنند.
برای دریافت وام مسکن باید چقدر سرمایه داشته باشیم؟
اگر به دنبال وام مسکن با سود تک‌رقمی هستید، باید نیمی از مبلغ تسهیلات را به مدت یک‌سال در بانک مسکن سپرده‌گذاری کنید. بعد از یک سال، 2برابر مبلغ سپرده به مشتری وام پرداخت شده و اصل سپرده او نیز به شما برگردانده خواهد شد. پیشنهاد ما این است که هرکدام از زوجین برای دریافت وام 80میلیونی اقدام کنند.
آیا می‌توان خانه خریداری‌شده را شراکتی خرید؟
بله و تنها تا دو شریک می‌توانند خانه‌ای با وام مسکن بانک مسکن خریداری کنند.
اگر این سرمایه را نداشته باشیم؟
اگر سرمایه اولیه را ندارید، باید از محل اوراق ممتاز اقدام کنید اما در نظر داشته باشید که نرخ سود بازپرداخت تسهیلات، 17.5درصد است. وام با اوراق مدت انتظار اولیه ندارد و روش بازپرداخت آن روش ساده و پلکانی سالانه و دوره‌ای است. گفتنی است، خانه اولی‌بودن تسهیلات گیرندگان الزامی نیست.
در شهر تهران معادل 100میلیون تومان (به ازای هر زوج 50میلیون تومان) و در شهرهای بزرگ بالای 200هزار نفر جمعیت معادل 80میلیون تومان، (به ازای هریک از زوجین 40میلیون تومان) و سایر مناطق شهری معادل 60میلیون تومان، (معادل هر یک از زوجین 30میلیون تومان) است.
مبلغ جدید قسط‌های بازپرداخت وام مسکن با سرمایه‌گذاری از چه قرار است؟
کاهش یک‌درصدی سود قسط‌ها را تا حدی تعدیل کرده است. براین اساس اگر قرار است سراغ وام مسکن با سود تک‌رقمی بروید، باید دید ساکن پایتخت هستید یا نه. مبلغ 160میلیون تومانی وام زوجی (به ازای هر زوج 80میلیون تومان) با سود 8درصدی و بازپرداخت 144ماه، یک‌میلیون و 732هزار تومان است که به عبارتی هر زوج باید 866هزار تومان پرداخت کند. به زوجین ساکن شهرهای با جمعیت بیش از 200هزار نفر (مثل مشهد، تبریز، سمنان، بجنورد و...) 120میلیون تومان وام تعلق می‌گیرد که مدت بازپرداخت آن 12سال (144ماه) است و مجموع قسط‌های هر دونفر به یک‌میلیون و 299هزار تومان می‌رسد.
در شهرهایی با جمعیت کمتر از 200هزار نفر، مبلغ وام زوجین 80میلیون تومان تعیین شده که با احتساب سود 8درصد و مدت بازپرداخت 12ساله، مبلغ اقساط برای هر دونفر 866هزار تومان تعیین شده است.
پیش از این، دقیقا وام مسکن چگونه پرداخت می‌شد؟
وام مسکن در دولت یازدهم 8برابر شد. در ابتدای دولت یازدهم وام خرید مسکن نهایتا ۲۰میلیون تومان بود که طی 3سال این رقم در چند مرحله افزایش یافت و درنهایت به سقف ۱۶۰میلیون تومان برای زوجین تهرانی رسید.
این طرح ابتدا برای خانه اولی‌ها مطرح شد و بعدها در بافت‌های میانی، فرسوده و ناکارآمد شهری به کار گرفته شد. کمی بعد بر این اساس پیش رفت که در این بافت‌‌ها مهم نیست افراد خانه اولی باشند یا خانه چندمی؛ بنابراین معادل همان مبلغی که به خانه اولی‌ها وام خرید مسکن پرداخت می‌شود، در بافت‌های فرسوده تسهیلات نوسازی پرداخت می‌شود. سود بازپرداخت تسهیلات در ابتدا و در مناطق نامناسب 8درصد و در سایر مناطق شهری 9.5درصد بود که امروز این سود کاهش یافته است.