وام مسکن صندوق یکم تنها راه چاره‌ای است که می‌توان برای خانه‌دار شدن روی آن حساب باز کرد. هرچند، مبلغ آن کمتر از وام اوراق مسکن است، اما اقساط نجومی وام ۲۴۰ میلیونی اوراق که به ماهانه چهارمیلیون تومان می‌رسد، عملا کارایی وام اوراق را زیر سوال برده است. زوج‌های تهرانی با سپرده‌گذاری یک ساله با مبلغ ۸۰ میلیون تومان می‌توانند ۱۶۰ میلیون وام مسکن بگیرند که در کنار وام جعاله ۴۰ میلیونی، جمعا سرمایه اولیه آن‌ها بعد از دریافت وام، به ۲۸۰ میلیون تومان خواهد رسید. در این گزارش بررسی کرده‌ایم که زوج‌های خانه اولی چقدر سرمایه اضافه احتیاج دارند تا بتوانند در مناطق مختلف تهران یک واحد ۷۰ متری بخرند. بهترین منطقه از نظر قیمت مسکن، منطقه ۱۸ است که در آن یک واحد ۷۰ متری حدود ۴۴۰ میلیون قیمت دارد و قدرت وام مسکن در آن به ۶۴ درصد می‌رسد. در طرف مقابل قیمت یک واحد ۷۰ متری در منطقه ۱ حدود دو میلیارد و ۱۶۰ میلیون تومان است و وام مسکن صندوق یکم تنها ۱۳ درصد هزینه خرید آن را پوشش می‌دهد.
سرمایه اولیه زوج‌هایی که وام صندوق یکم می‌گیرند
زوج‌هایی که از یک سال گذشته برای دریافت وام مسکن از محل صندوق یکم، ۸۰ میلیون تومان سرمایه‌هایشان را در بانک سپرده‌گذاری کرده‌اند، می‌توانند تا سقف ۱۶۰ میلیون تومان در تهران وام بگیرند. این وام نرخ بهره کمی دارد و اقساط آن با سود هشت درصدی و بازپرداخت ۱۲ ساله محاسبه می‌شود که بر این اساس هر قسط ماهانه در روش ساده حدود یک میلیون و ۷۳۰ هزار تومان و در روش پلکانی ۹ درصد، برای سال اول ماهانه یک میلیون و ۱۲۰ هزار تومان تعیین می‌شود و هر سال ۹ درصد به این مبلغ اضافه می‌شود. این زوج‌ها می‌توانند بعد از دریافت وام ۱۶۰ میلیونی، سپرده ۸۰ میلیونی خود را هم در کنار وام مسکن بگذارند تا بودجه‌شان برای خرید خانه به ۲۴۰ میلیون تومان برسد. از آنجا که با ۲۴۰ میلیون تومان نمی‌تواند یک واحد مسکونی در تهران خرید، باید از وام جعاله برای افزایش قدرت خرید استفاده کنیم. مبلغ این وام ۴۰ میلیون تومان است و با نرخ بهره ۱۸ درصدی و بازپرداخت پنج ساله ارائه می‌شود. با این حساب در پنج سال اول باید به فکر یک میلیون تومان قسط وام جعاله هم باشیم. در چنین حالتی سرمایه اولیه برای خرید خانه به ۲۸۰ میلیون تومان خواهد رسید، اما این رقم همچنان کفاف خرید یک واحد ۷۰ متری در مناطبق مختلف تهران را نمی‌دهد. برای همین به سرمایه اضافه یا اصطلاحا آورده بیشتر برای خرید مسکن احتیاج داریم که در هر منطقه با توجه به قیمت هر متر مربع واحد مسکونی، این آورده اضافه مبالغ متفاوتی خواهد داشت.
میانگین قیمت هر متر مربع واحد مسکونی در مناطق مختلف تهران، رقمی حدود ۱۳ میلیون و ۴۷۰ هزار تومان است. آخرین گزارش وزارت راه و شهرسازی از وضعیت بازار مسکن پایتخت نشان می‌دهد یک واحد مسکونی ۷۰ متری در تهران به طور متوسط ۹۴۰ میلیون تومان قیمت دارد. سرمایه اولیه ۲۸۰ میلیونی تنها ۳۰ درصد از هزینه خرید یک واحد ۷۰ متری را تامین می‌کند و متقاضیان وام مسکن، باید حدود ۶۶۰ میلیون تومان سرمایه اضافه دست و پا کنند تا بتوانند یک واحد ۷۰ متری در تهران بخرند. این سرمایه ۶۶۰ میلیونی، بر اساس متوسط کل تهران محاسبه شده است.
میانگین قیمت هر متر مربع واحد مسکونی در مناطق مختلف تهران، رقمی حدود ۱۳ میلیون و ۴۷۰ هزار تومان است. آخرین گزارش وزارت راه و شهرسازی از وضعیت بازار مسکن پایتخت نشان می‌دهد یک واحد مسکونی ۷۰ متری در تهران به طور متوسط ۹۴۰ میلیون تومان قیمت دارد. سرمایه اولیه ۲۸۰ میلیونی تنها ۳۰ درصد از هزینه خرید یک واحد ۷۰ متری را تامین می‌کند و متقاضیان وام مسکن، باید حدود ۶۶۰ میلیون تومان سرمایه اضافه دست و پا کنند تا بتوانند یک واحد ۷۰ متری در تهران بخرند. این سرمایه ۶۶۰ میلیونی، بر اساس متوسط کل تهران محاسبه شده است.
منطقه ۱: زوج‌هایی که به فکر خرید خانه در منطقه ۱ تهران به عنوان گران‌ترین منطقه هستند، تنها می‌توانند ۱۳ درصد هزینه خرید یک واحد ۷۰ متری در این منطقه را با وام مسکن تامین کنند. چراکه بر اساس آخرین گزارش‌ها، قیمت هر متر مربع واحد مسکونی در منطقه ۱ به طور متوسط ۳۰ میلیون و ۸۵۰ هزار تومان است و این یعنی برای خرید یک واحد ۷۰ متری در این منطقه نیاز به سرمایه دو میلیارد و ۱۶۰ میلیونی داریم که تنها ۲۸۰ میلیون آن با وام مسکن قابل تامین است و باید فکری به حال یک میلیارد و ۸۸۰ میلیون باقی مانده کنیم.
منطقه ۲: قیمت هر متر مربع واحد مسکونی در منطقه ۲ تهران رقمی حدود ۱۹ میلیون و ۶۱۰ هزار تومان است و این یعنی خرید واحد ۷۰ متری در این منطقه یک میلیارد و ۳۷۰ میلیون تومان سرمایه لازم دارد و تنها ۲۰ درصد این مبلغ یعنی ۲۸۰ میلیون آن توسط وام مسکن یکم تامین می‌شود. بر این اساس زوج‌های خانه اولی برای خرید خانه در منطقه ۲ نیاز به آورده یک میلیارد و ۹۰ میلیون تومانی دارند.
منطقه ۳: قدرت وام مسکن یکم در منطقه ۳ تهران ۱۷ درصد است. به این معنا که سرمایه اولیه ۲۸۰ میلیونی تنها بخش کوچکی از هزینه یک میلیارد و ۶۳۰ میلیونی یک واحد مسکونی ۷۰ متری در منطقه ۳ را تامین می‌کند و برای خرید خانه یک میلیارد و ۳۵۰ میلیون تومان آورده لازم است. قیمت مسکن در منطقه ۳ بر اساس آخرین گزارش وزارت راه و شهرسازی ۱۹ میلیون و ۶۱۰ هزار تومان اعلام شده.
منطقه ۴: هر مترمربع واحد مسکونی در منطقه ۴ به طور متوسط ۱۳ میلیون و ۹۸۰ هزار تومان می‌ارزد. این یعنی کسانی که بخواهند یک خانه ۷۰ متری در منطقه ۴ بخرند، نیاز به سرمایه ۹۸۰ میلیون تومانی دارند. زوج‌های خانه اولی با سرمایه ۲۸۰ میلیونی‌شان بعد دریافت وام مسکن می‌توانند ۲۹ درصد این هزینه را تامین کنند و نیاز به سرمایه اضافی در حد ۷۰۰ میلیون تومان دارند.
منطقه ۵: یک واحد ۷۰ متری در منطقه ۵ به طور متوسط یک میلیارد و ۱۱۰ میلیون تومان قیمت دارد. بر اساس آخرین آمارها، میانگین قیمت هر مترمربع واحد مسکونی در این منطقه به ۱۵ میلیون و ۸۵۰ هزار تومان رسیده است. زوج‌های خانه اولی بعد دریافت وام مسکن با سرمایه ۲۸۰ میلیونی‌شان حدود ۲۵ درصد این هزینه را تامین می‌کنند و برای خرید خانه، به رقمی حدود ۸۳۰ میلیون تومان سرمایه اضافه احتیاج دارند.
منطقه ۶: آخرین گزارش‌ها نشان می‌دهد هر مترمربع واحد مسکونی در منطقه ۶ تهران حدود ۱۷ میلیون و ۳۲۰ هزار تومان قیمت دارد. این یعنی خرید یک واحد ۷۰ متری یک میلیارد و ۲۱۰ میلیون تومان سرمایه لازم دارد که از این رقم ۲۳ درصد آن با سرمایه اولیه ۲۸۰ میلیونی بعد دریافت وام مسکن تامین خواهد شد. بر این اساس زوج خانه اولی برای خرید واحد ۷۰ متری در منطقه ۶ به ۹۳۰ میلیون آورده احتیاج دارد.
منطقه ۷: سرمایه اولیه ۲۸۰ میلیون بعد دریافت وام مسکن، ۳۳ درصد هزینه‌های خرید یک واحد ۷۰ متری در منطقه ۷ را تامین می‌کند. میانگین قیمت هر مترمربع واحد مسکونی در این منطقه حدود ۱۲ میلیون و ۳۱۰ هزار تومان است که باعث می‌شود قیمت خانه ۷۰ متری در منطقه ۷ به ۸۶۰ میلیون تومان برسد. بر این اساس زوج خانه اولی در کنار ۲۸۰ میلیون سرمایه اولیه، به ۵۸۰ میلیون تومان سرمایه اضافه احتیاج دارد.
منطقه ۸: یک زوج بعد دریافت وام مسکن به ۵۶۰ میلیون تومان سرمایه اضافه احتیاج دارد تا بتواند یک واحد ۷۰ متری در منطقه ۸ تهران بخرد. چراکه قیمت مسکن در این منطقه بر اساس آخرین گزارش‌ها حدود ۱۲ میلیون تومان به ازای هر مترمربع است. بر این اساس قیمت یک واحد ۷۰ متری در این منطقه به ۸۴۰ میلیون تومان می‌رسد که ۳۳ درصد آن با سرمایه اولیه ۲۸۰ میلیونی تامین می‌شود.
منطقه ۹: قیمت هر متر مربع واحد مسکونی در منطقه ۹ تهران رقمی حدود ۹ میلیون و ۴۴۰ هزارتومان است و این یعنی خرید واحد ۷۰ متری در این منطقه ۶۶۰ میلیون تومان سرمایه لازم دارد که ۴۲ درصد آن یعنی ۲۸۰ میلیون توسط وام مسکن یکم تامین می‌شود. بر این اساس زوج‌های خانه اولی برای خرید خانه در منطقه ۹ نیاز به آورده ۳۸۰ میلیون تومانی دارند.
منطقه ۱۰: قدرت سرمایه ۲۸۰ میلیونی خانه اولی‌ها بعد از دریافت وام مسکن می‌تواند ۴۴ درصد هزینه خرید خانه در منطقه ۱۰ را تامین کند. میانگین قیمت هر مترمربع واحد مسکونی در این منطقه ۹ میلیون و ۷۰ هزار تومان است و قیمت یک واحد ۷۰ متری به طور متوسط ۶۳۰ میلیون تومان محاسبه می‌شود. بر این اساس خانه اولی‌ها برای تامین چنین هزینه‌ای علاوه بر سرمایه اولیه ۲۸۰ میلیونی، به ۳۵۰ میلیون آورده احتیاج دارند.
منطقه ۱۱: یک واحد مسکونی ۷۰ متری در منطقه ۱۱ تهران به طور متوسط ۶۵۰ میلیون تومان قیمت دارد. چراکه هزینه مسکن در این منطقه بر اساس آخرین گزارش وزارت راه و شهرسازی حدود ۹ میلیون و ۳۳۰ هزار تومان به ازای هر مترمربع اعلام شده است. زوج‌های متقاضی وام مسکن با سرمایه اولیه ۲۸۰ میلیونی خود می‌توانند ۴۳ درصد هزینه یک واحد ۷۰ متری را تامین کنند و برای خرید مسکن به آورده ۳۷۰ میلیونی نیاز دارند.
منطقه ۱۲: قدرت وام مسکن یکم در منطقه ۱۲ تهران ۵۴ درصد است. به این معنا که سرمایه اولیه ۲۸۰ میلیونی بیش از نصف هزینه ۵۱۰ میلیونی یک واحد مسکونی ۷۰ متری در منطقه ۱۲ را تامین می‌کند و برای خرید خانه حدود ۲۳۰ میلیون تومان آورده لازم است. قیمت هر مترمربع واحد مسکونی در منطقه ۱۲ بر اساس آخرین گزارش وزارت راه و شهرسازی هفت میلیون و ۳۵۰ هزار تومان اعلام شده.
منطقه ۱۳: هر مترمربع واحد مسکونی در منطقه ۱۳ به طور متوسط ۱۱ میلیون و ۸۳۰ هزار تومان می‌ارزد. این یعنی کسانی که بخواهند یک خانه ۷۰ متری در این منطقه بخرند، نیاز به سرمایه ۸۳۰ میلیون تومانی دارند. زوج‌های خانه اولی با سرمایه ۲۸۰ میلیونی‌شان بعد دریافت وام مسکن می‌توانند ۳۴ درصد این هزینه را تامین کنند و نیاز به سرمایه اضافی در حد ۵۵۰ میلیون تومان دارند.
منطقه ۱۴: یک واحد ۷۰ متری در منطقه ۱۴ به طور متوسط ۷۰۰ میلیون تومان قیمت دارد. بر اساس آخرین آمارها، میانگین قیمت هر مترمربع واحد مسکونی در این منطقه به ۹ میلیون و ۹۵۰ هزار تومان رسیده است. زوج‌های خانه اولی بعد دریافت وام مسکن با سرمایه ۲۸۰ میلیونی‌شان حدود ۴۰ درصد این هزینه را تامین می‌کنند و برای خرید خانه، به رقمی حدود ۴۲۰ میلیون تومان سرمایه اضافه احتیاج دارند.
منطقه ۱۵: آخرین گزارش‌ها نشان می‌دهد هر مترمربع واحد مسکونی در منطقه ۱۵ تهران حدود هفت میلیون و ۶۷۰ هزار تومان قیمت دارد. به عبارتی خرید یک واحد ۷۰ متری در این منطقه ۵۴۰ میلیون سرمایه لازم دارد که از این رقم ۵۲ درصد آن با سرمایه اولیه ۲۸۰ میلیونی بعد دریافت وام مسکن تامین خواهد شد. بر این اساس زوج خانه اولی برای خرید واحد ۷۰ متری در منطقه ۱۵ به ۲۶۰ میلیون آورده احتیاج دارد.
منطقه ۱۶: سرمایه اولیه ۲۸۰ میلیونی بعد دریافت وام مسکن، ۴۹ درصد هزینه‌های خرید یک واحد ۷۰ متری در منطقه ۱۶ را تامین می‌کند. میانگین قیمت هر مترمربع واحد مسکونی در این منطقه حدود هشت میلیون و ۱۴۰ هزار تومان است که باعث می‌شود قیمت خانه ۷۰ متری در منطقه ۱۶ به ۵۷۰ میلیون تومان برسد. بر این اساس برای خانه‌دار شدن در کنار ۲۸۰ میلیون سرمایه اولیه، به ۲۹۰ میلیون تومان سرمایه اضافه احتیاج است.
منطقه ۱۷: یک زوج بعد دریافت وام مسکن به ۲۲۰ میلیون تومان سرمایه اضافه احتیاج دارد تا بتواند یک واحد ۷۰ متری در منطقه ۱۷ تهران بخرد. چراکه قیمت مسکن در این منطقه بر اساس آخرین گزارش‌ها حدود هفت میلیون و ۱۹۰ هزار تومان به ازای هر مترمربع است. بر این اساس قیمت یک واحد ۷۰ متری در این منطقه به حدود ۵۰۰ میلیون تومان می‌رسد که ۵۶ درصد آن با سرمایه اولیه ۲۸۰ میلیونی تامین می‌شود.
منطقه ۱۸: ارزان‌ترین خانه‌های پایتخت در منطقه ۱۸ پیدا می‌شوند. میانگین قیمت هر مترمربع واحد مسکونی در این منطقه حدود شش میلیون و ۲۴۰ هزار تومان است و این یعنی یک واحد ۷۰ متری در منطقه ۱۸ به طور متوسط ۴۴۰ میلیون تومان می‌ارزد. زوج‌های خانه اولی می‌توانند با سرمایه اولیه ۲۸۰ میلیونی خود تا ۶۴ درصد هزینه خرید خانه را تامین کنند و نیاز به آورده ۱۶۰ میلیونی دارند.
منطقه ۱۹: قیمت هر متر مربع واحد مسکونی در منطقه ۱۹ تهران رقمی حدود هشت میلیون و ۲۷۰ هزار تومان است. این یعنی خرید یک واحد ۷۰ متری در این منطقه ۵۸۰ میلیون تومان سرمایه لازم دارد که ۴۸ درصد آن یعنی ۲۸۰ میلیون توسط وام مسکن یکم تامین می‌شود. بر این اساس زوج‌های خانه اولی برای خرید خانه در منطقه ۱۹ نیاز به آورده ۳۰۰ میلیون تومانی دارند.
منطقه ۲۰: قدرت سرمایه ۲۸۰ میلیونی خانه اولی‌ها بعد از دریافت وام مسکن می‌تواند ۵۷ درصد هزینه خرید خانه در منطقه ۲۰ را تامین کند. میانگین قیمت هر مترمربع واحد مسکونی در این منطقه هفت میلیون تومان است و قیمت یک واحد ۷۰ متری در آن به طور متوسط ۴۹۰ میلیون تومان محاسبه می‌شود. بر این اساس خانه اولی‌ها برای تامین چنین هزینه‌ای علاوه بر سرمایه اولیه ۲۸۰ میلیونی، به ۲۱۰ میلیون آورده احتیاج دارند.
منطقه ۲۱: یک واحد مسکونی ۷۰ متری در منطقه ۲۱ تهران به طور متوسط ۷۰۰ میلیون تومان قیمت دارد. چراکه هزینه مسکن در این منطقه بر اساس آخرین گزارش وزارت راه و شهرسازی حدود ۱۰ میلیون تومان به ازای هر مترمربع اعلام شده است. زوج‌های متقاضی وام مسکن با سرمایه اولیه ۲۸۰ میلیونی خود می‌توانند ۴۰ درصد هزینه یک واحد ۷۰ متری را تامین کنند و برای خرید مسکن به آورده ۴۲۰ میلیونی نیاز دارند.
منطقه ۲۲: قیمت هر مترمربع واحد مسکونی در منطقه ۲۲ تهران بر اساس آخرین آمارها حدود ۱۲ میلیون و ۱۹۰ هزار تومان است و این یعنی یک واحد ۷۰ متری در این منطقه به طور متوسط ۸۵۰ میلیون تومان می‌ارزد. سرمایه اولیه ۲۸۰ میلیونی بعد از دریافت وام مسکن یکم، حدود ۳۳ درصد هزینه لازم برای خرید خانه را تامین می‌کند و زوج‌های خانه اولی به ۵۷۰ میلیون سرمایه اضافه احتیاج دارند.
